Artikelkatalog - Artikelexpressen

Läsvärda artiklar med minst 600 ord

Etikett: privatlån

Om man ska låna pengar är det bra att veta detta

Att hitta rätt lån för sitt ändamål är inte alltid det enklaste. Man kan i det närmaste beteckna lånemarknaden som en ”djungel” full av långivare som vänder sig till olika målgrupper och segment med olika låneprodukter. Behovet av vägledning i för att hitta den bästa aktören är därför stort och förhoppningsvis ska vi kunna guida dig en bit på vägen i denna artikel där vi tar upp två lånetyper. SMS lån och Privatlån. Håll till godo!

Om SMS lån

SMS lån eller mikrolån som denna typ av lån brukar kallas är mindre lån i storleksordningen 500 kr upp till 35 000 kr. Dessa lån erbjuds utan säkerhet och vidare så kan man dela in dem i två kategorier där den ena lånetypen erbjuds till lånsökande med betalningsanmärkning och den andra kategorin utgörs av lån som bara erbjuds till lånsökande utan betalningsanmärkningar.

Kännetecknande för denna typ av lån är att beloppen är relativt små och att ansökningsprocessen brukar vara relativt enkel via smartphone, internet och signering med Bank ID. De flesta lånsökande inom denna kategori vill ha sms lån med direkt utbetalning och detta är något som oftast erbjuds av långivarna men är man osäker så bör man naturligtvis ställa frågan hos långivaren innan man tar lånet.

Risker ock kritik mot SMS lån

Ansökning och utbetalning är ofta relativt snabb och enkel när det gäller SMS lån vilket inte bara utgör en fördel. Riskerna för att man tar dessa lån när man är i pressade situationer såsom när man är onykter eller spelberoende ökar ju tack vare enkelheten. Tyvärr är det också många som hamnar i en nedåtgående skuldspiral med hjälp av SMS lån då man tar nya lån löpande för att betala gamla. Man bör därför vara aktsam med dessa lån och endast ta dem vid en krissituation, exempelvis om tvättmaskinen gått sönder, och man vet att man i närtid kommer få in annan inkomst att betala av lånet med.

Om Privatlån

Inom kategorin Privatlån hamnar lån utan säkerhet på belopp upp till 600 000 kr. Privatlån kan användas till vadsomhelst och vanligt är att dessa lån används för att finansiera bilköp, resor eller kontantinsats till bostad. Ett annat vanligt förekommande ändamål med Privatlån är att ta ett sådant lån för att betala av smålån såsom SMS lån som i regel alltid har högre ränta. Privatlån kan alltså även användas för att ”sanera” sin kreditsituation och få ner den totala kreditkostnaden vilket är smart för dem som samlat på sig en portfölj med dyra småkrediter.

Hur man hittar billigaste Privatlånet

Det finns minst ett 20-tal aktörer som erbjuder Privatlån i Sverige. Räntor, uppläggningsavgifter och andra kreditkostnader kan skilja väldigt mycket mellan de olika aktörerna och därför är det viktigt att jämföra innan man tar lånet. När du jämför privatlån med låg ränta så finns ett par vägar man kan gå. En metod är att ringa runt till alla långivare man hittar för att ta in anbud. Detta är dock tidskrävande och en annan nackdel är att varje långivare tar en UC (kreditupplysning) och att ha 10 – 20 kreditupplysningar ser inte så snyggt ut alla gånger. Då är det smartare att vända sig till låneförmedlare såsom Lendo eller Zmarta som hjälper till med jämförelsen och då räcker det med att en UC tas. En tredje metod är att använda sig av en av de jämförelsesajter inom Privatlån som finns på internet. Genom dessa kan man snabbt och smidigt jämföra och läsa betyg om de olika långivarna, dubbelkolla dock att jämförelsesajten är uppdaterad så att du får aktuella räntor och avgifter att jämföra med. Nu hoppas vi att du lärt dig lite mer om låntyperna SMS lån och Privatlån!

Jämför för att hitta de billigaste räntorna

Att jämföra priser är ett av de allra bästa sätten att försäkra sig om att man får det mest prisvärda alternativet. Det är samma sak för de flesta olika köp – vare sig det gäller bilar, tv-apparater, mobiltelefoner eller dammsugarpåsar. Om du ska ta ett lån är det den totala kostnaden för lånet som du ska jämföra och där är räntan oftast den viktigaste aspekten.

Det är först och främst viktigt att du jämför lån som är likvärdiga. Det innebär att du ska se till att de lån som du jämför har samma villkor i så stor utsträckning det bara går. Det som kan skilja är t ex lånets löptid och lånebelopp. Om du t ex vill låna 100 000 kr i fem år så gäller det att alla de lån du jämför är för detta belopp och denna återbetalningstid. Byter du villkor kan du få en helt annan ränta, vilket gör att det blir ett annorlunda lån.

Räntan är den stora kostnaden för ett lån. Det är avgiften som du betalar varje månad för återstoden av det lånade beloppet och det är i form av en procent av detta belopp. Ifall du t ex lånar 100 000 kr med en ränta på 7 % så innebär det att du ska betala 7 % av lånebeloppet varje år tills det är återbetalt. Från början skulle det motsvara 7000 kr men eftersom du betalar av på ditt lån hela tiden så betalar du ju givetvis mindre och mindre i ränta eftersom tiden går.

Hitta låg ränta = hitta ett billigt lån

Att hitta lån med låg ränta är i grunden nyckeln till att få ett billigt lån. Det finns andra avgifter när man lånar i form av t ex uppläggningsavgift och aviavgift men det är räntan som innebär den stora kostnaden så en låg ränta brukar i slutändan leda till ett billigt och bra lån. Genom att jämföra räntor kan du se vilka långivare som är prisvärda med sina lån och välja ut ett bra lån.

Ifall du vill jämföra långivare och deras lån mot varandra (framför allt privatlån) så kan du använda effektiv ränta som mått. Effektiv ränta är ett mått i procent där man räknar in vanliga räntan men även andra kostnader så som uppläggningsavgift och aviavgift i priset. På detta vis får man en överskådlig siffra och den är tänkt att underlätta just när man jämför olika lån.

För att kunna jämföra räntor och lån på ett bra sätt ska man dock tänka på att det inte alltid räcker med att kolla upp vilken lägsta ränta en långivare har. De skriver många gånger ut att de har en ränta från t ex 6 % men det är bara bästa möjliga räntan man kan få ifall perfekta förutsättningar finns. Det är för ett långt lån med ett högt lånebelopp och där din ekonomi är i riktigt bra form. Ifall du vill låna mindre belopp eller inte har den där perfekta ekonomin kan du få en högre ränta.

Ett sätt att gå till väga är att använda sig av en låneförmedlare när man ansöker om lån. Fördelen där är att man gör en ansökan som skickas in till många olika långivare. De lämnar sedan offerter på ditt lån utifrån dina uppgifter och du kan välja vilken långivare du gillar bäst. Det som är bra är att den räntan du ser där faktiskt även är precis den du kan få och du kan sedan då jämföra mellan de olika buden för att välja det billigaste eller det du gillar bäst. Låneförmedlarna erbjuder alltså en riktigt bra tjänst och något som är bra för dig är att det inte kostar något alls att vända sig till dem. De tjänar sina pengar från långivarna inte från de som lånar.

 

Glöm inte att jämföra privatlån

Är du ute efter ett privatlån (också kallat blancolån) så bör du börja med att lugna ner dig lite och fundera igenom det hela. Det logiska för dig kanske är att helt enkelt kontakta din bank och be om ett lån men det är inte alls säkert att det är mest ekonomiskt. Det finns många olika långivare och banker som erbjuder privatlån och det kan mycket väl finnas billigare alternativ.

Det första du ska göra när du vill låna pengar är alltså att jämföra privatlån. Genom att kolla upp alla alternativ innan du tar ditt beslut har du möjlighet att spara en hel del pengar. Det kan skilja ganska mycket i total kostnad för olika lån beroende på räntor, uppläggningsavgifter, aviavgifter, lånens löptid etc. Ta den extra tiden för att försäkra dig om att du får ett så bra lån du bara kan. Det kan finnas mycket pengar att spara på att lägga ner lite extra tid.

Effektiv ränta när du jämför privatlån

Något du ska hålla utkik efter när du jämför olika privatlån är den effektiva räntan. För att konsumenter skulle kunna jämföra lån på ett bra sätt bestämdes att banker och långivare ska skriva ut effektiv ränta för sina lån.

Effektiv ränta är en samlad kostnad för ett lån utskrivet i procent, ungefär som vanlig ränta. Det som räknas in är t ex ränta, uppläggningsavgift, aviavgift och andra kostnader. Siffran räknas sedan ut så att man får en procentsiffra som räknas per år. Med effektiv ränta kan du enklare jämföra två likadana lån utan att behöva sitta och räkna ihop alla kostnader för varje lån själv. Det blir överskådligt och lätt att jämföra olika lån. Det är helt enkelt så att det lånet med lägst effektiv ränta även är det billigaste lånet. Kom bara ihåg att det kan finnas andra saker att ta hänsyn till när du väljer en långivare, även om priset självklar är en väldigt viktig faktor.

Ansök för att få reda på just din ränta

För att få reda på exakt vilken ränta och löptid du kan få måste du ofta skicka in en låneansökan. De flesta långivare har nämligen individuell räntesättning, vilket innebär att din ränta baseras på hur bra din ekonomi är och vad du får för löptid. Oftast står det enbart utskrivet en exempel effektiv ränta på deras webbsida. För privatlån brukar denna vara för ett lån på 100 000 kr under fem år. Du kan alltså inte veta exakt vad ditt lån kostar förrän du ansökt. Det som är lite dumt här är att det inte är helt bra att ansöka om lån hos många olika långivare då det innebär många kreditprövningar, vilket kan sänka din kreditvärdighet. För många förfrågningar kan t o m göra så att du blir nekad att låna av just den anledningen.

Låneförmedlare och jämförelsesajter

För att få en allmän uppfattning om hur bra ränta, villkor och kostnader en långivare kan erbjuda är det inte dumt att besöka någon typ av jämförelsesajt där många långivare finns med. Då kan du se vilka långivare som verkar billiga och har bra villkor. Det är ett bra första steg när du vill hitta ett privatlån.

Ifall du vill kan du även prova en låneförmedlare. Dessa samlar vanligen många olika banker och långivare under sig och när du skickar in en ansökan så skickas den vidare till alla dessa långivare. Du får sedan offerter från dem som är villiga att låna ut till dig så att du kan jämföra deras räntor och villkor och välja ut din favorit. Fördelen är att du bara behöver en enda ansökan och det görs bara en kreditprövning. Det kostar dig heller inget att använda en låneförmedlare. De tjänar sina pengar på att förmedla lånen så det är långivarna som betalar dem inte du.