Läsvärda artiklar med minst 600 ord

Kategori: Finans (Sida 1 av 8)

Företagslån till nystartat företag

Om du precis har startat ett företag och är i behov av företagslån, så kan det ibland kännas som en utmaning att få ett lån. Marknaden för lån är nuförtiden svår att komma åt som ett nystartat företag. Hela processen att både hitta ett lån till schyssta räntor och själva låneansökningsprocessen kan vara svår.

I den här artikeln har vi samlat all information som du behöver ha koll på när det gäller att ansöka om företagslån till nystartat företag.

Varför är det svårt som nytt företag att ansöka lån?

När det kommer till nystartade företag kan det vara svårt att få lån. Framförallt på grund av den höga risken och låga intäkter som normalt förknippas med nystartade företag. Generellt sätt är banker inte riskbenägna. När banken bedömer en låneansökan tittar de vanligtvis på saker som: storleken på företagets verksamhet, hur företaget har det ekonomiskt för närvarande och hur mycket säkerheter de kan ge – vilket så klart är svårt för nystartade företag att erbjuda.

Vilka typer av lån finns det för nystartade företag?

Trots de svårigheter som finns för nystartade företag att få finansiering genom lån, så finns det lyckligtvis vissa typer av lån som du har större sannolikhet att få. Nedan har vi listat några av dem.

1. Traditionella banklån

Ett traditionellt banklån är en typ av finansiering där en bank lånar ut pengar inom en viss tidsram till en låntagare i utbyte mot en ränta. Lånet beviljas vanligtvis av banker till privatpersoner, företag och andra institutioner. Låntagaren betalar tillbaka lånet i enlighet med vad som avtalats. Däremot kan företaget behöva lite mer säkerhet, som till exempel att du lämnar din bostad eller går in med borgenär för lånet.

Fördelar:

  • Transparenta lånevillkor
  • Välbeprövad finansiering
  • Längre avbetalningsperiod

Nackdelar:

  • Banken kan ställa strikta krav till låntagaren
  • Hög ränta om du inte har nog med säkerhet

2. Företagslån från ALMI förklaring

ALMI är ett statligt och icke-vinstdrivande finansiär som arbetar nära tillväxtföretag med ett syfte att främja företagsidéer. Företaget erbjuder lån till framförallt nystartade företag med för att hjälpa småföretagare att växa. På grund av att företaget är icke-vinstdrivande och statligt ägt, så är oftast räntorna och kostnaderna för ett lån vanligtvis lägre än hos en traditionell bank. I likhet med andra finansiärer så anpassar ALMI amorteringen och räntan efter hur ditt företag bedöms att utvecklas. Men till skillnad från banker så fokuserar dem mer på dig som låntagare och själva affärsidén.

Fördelar:

  • Lägre ränta och kostnader jämfört med traditionella banker
  • Speciellt inriktad mot nystartade företag

Nackdelar:

  • Hög konkurrens vid låneansökan
  • De lägger stor vikt på andra aspekter som företagsidén

3. Privatlån

Ett annat sätt att finansiera ditt nya företag är genom att låna ut dina egna pengar till bolaget. Om du lånar ut ditt företag pengar kan du ta ut en marknadsränta. De faktiska ränteinkomsterna du gör på din investering kommer då att beskattas som inkomst av kapital där du betalar 30 % skatt på inkomsten.

Fördelar:

  • Ränteinkomsten beskattas som inkomst av kapital
  • Flexibel amorteringskrav

Nackdelar:

  • Svårt att få bra avkastning eftersom du betalar 30% i skatt på ränteinkomsten
  • Administrativa uppgifter med att upprätta ett skriftligt låneavtal

Hur ökar jag chansen att få lån för mitt nystartade företag?

Vid kreditansökan görs oftast en kreditupplysning på ditt företag. Men eftersom ditt företag precis har börjat och saknar historik kan du förvänta dig att kreditbetyget blir relativt lågt.

Ur bankens perspektiv är det viktigt att ha förtroende för dig som kund och de kommer att bedöma ditt företags förmåga att återbetala lånet. Lyckligtvis finns det några saker du kan göra för att öka dina chanser att få lånet:

  • Affärsplan – Ge banken en grundlig affärsplan med en tydlig plan på när du kommer att gå med vinst.
  • Borgenär – Gå in själv eller ta in någon extern som borgenär för lånet.
  • Bostad – Öka säkerheten genom att lämna ut din bostad som en säkerhet för lånet.

Skulder – Försök att samla olika skulder till ett större belopp eller betala av kortfristiga skulder.

Företagslån utan UC

När ett företag bestämt sig för att göra en låneansökan bör de samtidigt räkna med att det görs en kreditupplysning av själva företaget, men det kan även göras en upplysning av företagets ägare. Upplysningen finns till gör att ge långivaren en bättre bild av så kallade risknivå på lånet som ska göras. Det hjälper även långivaren att besluta ifall de ska bevilja lånet till företaget eller inte. Det är vanligast att kreditupplysningen görs via UC, men idag finns det även möjlighet att ansöka om företagslån utan UC.

Dock kan det vara bra ifall du känner till hur det egentligen fungerar att ansöka om ett företagslån utan UC. Du kan därför läsa lite mer om ämnet här nedan.

Vad innebär företagslån utan UC?

För att sammanfatta lite kort vad ett företagslån utan UC är kan vi säga att långivaren använder sig inte av UC när de gör en kreditupplysning. Det kanske låter som att långivaren inte gör någon typ av upplysning, men detta stämmer inte. De gör fortfarande en kreditupplysning från ett annat företag, till exempel CreditSafe eller Bisnode.

Vad innehåller kreditupplysningen?

Upplysningsbolaget tar fram en så kallad riskprognos vid kreditupplysningen vilket gör att företaget hamnar på obestånd. För att det ska vara möjligt att göra prognosen kommer det hämtas en hel del information från flera officiella källor, till exempel Bolagsverket, Skatteverket och Kronofogden.

Prognosen ser lite annorlunda ut beroende på vilket upplysningsbolag det är som gör den. Men trots detta finns det även en hel del likheter. Dessa saker är dock de vanligaste som en kreditupplysning kan innehålla:

  • Betalningsanmärkningar
  • Eventuellt skuldsaldo, vanligtvis hos Kronofogden
  • Företagets tidigare låneansökningar
  • Företagets senaste händelser
  • Vilka styrelsemedlemmar som finns
  • Nyckeltal samt bokslut.

När du ansöker om företagslån kommer kreditupplysningen visa vilken riskklass företaget ligger i. Vissa långivare har krav på minsta riskklass. Dock kan detta även hjälpa dig avgöra ifall du ska ansöka om företagslån utan UC. Du kan välja att köpa kreditupplysning på ditt företag när som helst, det går till på samma sätt som om du köper upplysningar på kunder.

Vilka fördelar finns det med företagslån utan UC?

Oavsett om det görs en kreditupplysning på ditt företag eller på dig kommer den registreras och ligga kvar i ett år. Upplysningsföretag tittar på hur många gånger någon tagit kreditupplysningar på företaget eller en person när de tar fram kreditvärdigheten och riskklassen. Skulle du eller ditt företag haft många förfrågningar kan detta leda till sämre kreditbetyg och högre riskklass.

Många tidigare kreditupplysningar kan därför leda till att lånemöjligheterna och räntan blir sämre. En fördel med att välja att söka företagslån utan UC är då att alla kreditupplysningar du/ditt företag går igenom inte kommer delas med UC. Alltså det betyget du har hos UC påverkas inte när det görs en upplysning hos andra företag.

Ifall långivaren du ansöker lån hos använder UC till kreditupplysning av företaget och dig leder detta till att båda två får en förfrågan registrerad. Detta kommer då påverka både ditt företag och dina privata lånechanser.

På grund av detta rekommenderas det att du väljer företagslån från långivare som inte använder sig av UC, eller någon som använder ett annat företag till din personliga kreditupplysning. Detta skyddar både företagets riskklass och din kreditvärdighet.

En annan fördel med företagslån utan UC är ifall du eller ditt företag har flera förfrågningar hos UC sedan tidigare. Skulle du oroa dig för att detta påverkar dina chanser till att få ett bra företagslån med lägre ränta kan du ansöka efter företagslån utan UC. Skulle ditt företag vara nystartat, eller ungt, kommer det ha en lite högre riskklass jämfört med andra företag. Genom att ansöka ett företagslån utan UC kan du undvika att risknivån blir ännu högre.

Tips: Via följande länk kan du läsa mer om företagslån utan UC.

Att köpa saker på kredit och lån

Att köpa saker på kredit kan anses som osmart och riskabelt. Det gamla sättet har varit att man inte ska köpa saker man inte har råd med. Det ligger såklart en sanning i detta, men faktum är att det ibland kan löna sig att köpa saker på kredit, eller finansiering som man kan säga på ett finare sätt.

För företag

Att leasa en dator eller annan produkt kan vara ett väldigt bra alternativ för ett företag, då man slipper att ta en större summa utav likviditeten och när produkten blir gammal så kan du enkelt byta ut den.

Att ta företagslån

Förutom att handla på kredit eller leasa så kan man ta ett lån som företag. Detta kallas för företagslån. Det kan vara väldigt smidigt för ett företag att ta ett lån om man för tillfället lider av likviditetsbrist. Alla företag kan hamna i likviditetsbrist, det kan handla om att det är några kunder som är sena med att betala fakturan till att man har förlorat en viktig inkomstkälla. Men en tumregel gäller här precis som vid andra lån – låna aldrig pengar som du inte har och se till att betala tillbaka lånet som snabbt som möjligt.

För privatpersoner

Oavsett om du är läkare, jobbar med hr-frågor eller på bank så kan du behöva handla på kredit. Du kanske har åkt på en stor utgift såsom att bilen behövde ha service. Det finns flera olika tjänster man kan använda sig utav för att ta snabba och korta lån. Men tänk alltid till några gånger extra innan du tar ett lån privat.

Köp inte förbrukningsvaror på kredit

En regel man kan ha när man handlar saker på kredit är att inte köpa förbrukningsvaror. Det är mycket bättre att köpa saker som har ett värde, som t.ex en bil. Även fast bilen sjunker i värde när du köper en (kanske inte en bättre begagnad bil), så kan du alltid sälja den. Om du köper något som inte har något andrahandsvärde har du ingen säkerhet om du inte skulle kunna betala tillbaka lånet.

Gör en betalplan

Handlar du på kredit eller tar ett kortlån kan det vara bra att göra en återbetalningsplan. Detta för att du så snabbt och enkelt ska bli av med din kredit. Du vill inte hamna i en skuldfälla, där bara skulden växer sig större och större för varje månad som går. Detta gör du väldigt lätt med hjälp utav din långivare.

Låg ränta

Nu när räntan är låg kan det finnas en bra anledning att köpa eller leasa saker som t.ex bil istället för att betala kontant. Räntan är väldigt låg nu och historisk sätt ger börsen av avkastning på ca 8% per år. Genom att ta ett lån och investera ditt fria kapital kan du därför öka din förmögenhet genom att investera på börsen. Detta kommer såklart med en risk och man bör inte investera pengar som man inte har råd att förlora. Detta är inget som man gör kortsiktigt heller, utan detta bör göras med en horisont på 5-15år.

Olika typer av kredit och lån

Det finns flera olika typer av krediter och lån. De absolut vanligaste är kreditkort. Det är ett kort där du i slutet av varje månad får hem en räkning som du betalar av, eller avbetalar. Det finns flera som bara använder kreditkort istället för debetkort. Då det finns flera kreditkort som erbjuder poäng för varje krona du spenderar. Med dessa poäng kan du köpa saker såsom resor och hotellnätter. De absolut vanligaste lånet förutom ett bolån är ett billån. Ett billån är ett lån för dig som ska köpa en bil. Dessa lånen brukar oftast erbjudas direkt hos bilhandlaren.

För- och nackdelar med snabblån

Snabblån är en sorts kortfristigt lån som är avsedd att återbetalas inom en tidsram på (vanligtvis) en månad. Det kan vara ett alternativ för den som plötsligt står inför utgifter de inte kan betala. Pengarna betalas direkt till låntagarens bankkonto för att användas efter behov och återbetalas sedan under de följande veckorna, snarare än månader eller år, med ränta.

Som med alla sorters lån har snabblån sina för- respektive nackdelar. Det kan till viss del vara fördelaktigt för den som behöver en snabb finansieringskälla, samtidigt som lån är kända för att sätta människor världen över i skulder.

Ett bra verktyg för plötsliga utgifter

Alla människor råkar ut för oförutsägbara utgifter någon gång. Det kan handla om ett plötsligt besök till tandläkaren, ett veterinärbesök med hunden eller helt enkelt en räkning som är högre än vad man räknat med. Det bästa sättet att finansiera dessa nödutgifter på är såklart med hjälp av sparpengar. Långt ifrån alla har dock förutsättningarna som krävs för att lägga undan pengar varje månad på ett sparkonto. Det är här ett billigt snabblån kan vara ett hjälpande verktyg för dessa plötsliga utgifter.

Ett snabblån, precis som namnet antyder, är ett lån som utbetalas snabbt. Man fyller i en ansökan hos valfri långivare och när detta är gjort behöver man oftast inte räkna med mer än någon timme på att lånet utbetalas. Just därför kan detta vara ett bra val för den som behöver pengar omedelbart.

Snabblån = höga räntor

Den troligtvis största nackdelen med denna lånevariant är att de vanligtvis inkluderar väldigt höga räntor. En av anledningarna till detta är att långivaren inte kräver någon säkerhet från låntagaren, och därför behöver långivaren någon annan form av säkerhet. Räntan på snabblån är således betydligt högre gentemot exempelvis billån och huslån.

De höga räntorna kan leda till att låntagaren upplever stora svårigheter med att återbetala den lånade summan inom löptiden. Detta, i sin tur, kan leda till att låntagaren försätts i större skulder än tidigare och det blir som en ond cirkel.

Det ställs inte så höga krav på låntagaren

Ytterligare en fördel med snabblån som finansieringskälla är att kraven på låntagaren inte är så höga gentemot kraven på konventionella banklån. Snabblån kännetecknas av mindre belopp och bland annat därför behöver inte långivaren ställa så höga krav. Visst ställer de några krav, som att man måste vara minst 18 år för att låna pengar och vara folkbokförd i Sverige. Vi menar kraven de ställer på ens ekonomiska situation.

En kreditupplysning genomförs såklart alltid enligt svensk lag, oavsett om det är ett snabblån eller ett banklån. Skillnaden här är att ens kreditvärdighet inte behöver vara den bästa för att få ett snabblån beviljat. Några är till exempel okej med att man har någon betalningsanmärkning och en sämre inkomst, men skulder hos Kronofogden är ett absolut nej! Kraven skiljer sig såklart från långivare till långivare, så se till att undersöka respektive långivares krav.

Det kan bana vägen till en skuldfälla

Som vi tidigare varit inne på kan ett enkelt lån leda till en ond skuldfälla om man inte har förutsättningarna som krävs för att återbetala de lånade pengarna. Lyckas man få ett lån beviljat, men faktiskt inte har pengar så det räcker för att återbetala det, ja då kan det hända att man behöver låna ytterligare pengar för att återbetala det. Fortsätter man så här kan man sluta med väldigt stora skulder. Således är det viktigt att, för det första, aldrig låna pengar om man inte vet att man kan återbetala lånet inom satt löptid. För det andra ska man aldrig låna pengar för att återbetala ett annat lån, om man inte ansöker om ett samlingslån det vill säga.

Ska man låna med eller utan säkerhet?

När man talar om lån brukar man skilja på sådana med och utan säkerhet. Men vad är egentligen skillnaden mellan de båda typerna av lån? Det ska vi undersöka i denna artikel.

Att låna med säkerhet

När man ska låna pengar kan man välja att ta ett lån med säkerhet. Detta gäller oavsett om det rör sig om ett företagslån eller vilken typ av lån det än gäller. Men vad är då ett lån med säkerhet? Svaret på denna fråga är att ett lån med säkerhet innebär att du lämnar något i säkerhet som banken eller den långivare du använder dig av kan ta ifrån dig om du inte betalar tillbaka lånet i tid. Vad det är du lämnar i säkerhet är något som kan variera. Det är dock vanligt förekommande att det handlar om din bostad eller din bil. Ofta kan det rör sig om samma sak som du lånar pengar till att kunna köpa, alltså till exempel din bostad eller din bil.

Precis som att du tar en ekonomisk risk när du lånar ut pengar till en kompis eller liknande tar banken en ekonomisk risk genom att låna ut pengar till dig. Ett sätt som de får dig att kompensera för denna risk på är att du måste betala tillbaka lånet med ränta. Ett annat sätt är att ge dig ett lån med säkerhet. Genom att du mer eller mindre pantsätter en av dina tillgångar vars värde uppgår till en liknande summa som den du har lånat tar nämligen banken en mindre risk genom att låna ut pengar till dig. Skulle du då inte kunna betala tillbaka pengarna är det nämligen bara för banken att ta din tillgång från dig.

Att låna utan säkerhet

Hur fungerar det då att låna utan säkerhet? Svaret på denna fråga är att det innebär att du kan låna pengar utan att behöva komma överens med banken om att de kan ta någon av dina tillgångar ifrån dig om det är så att du inte kan betala tillbaka som det är tänkt.

Vilken typ av lån är bäst?

Vad är då bäst, att låna med eller utan säkerhet? Svaret är att de båda typerna av lån har sina fördelar respektive nackdelar. Om vi börjar med lån med säkerhet är en fördel med dessa att de i de flesta fall ger dig en lägre ränta än om du tar ett lån utan säkerhet. Eftersom banken vid dessa typer av lån har någon av dina tillgångar som säkerhet ifall du inte kan betala tillbaka så som det är tänkt tar de en mindre ekonomisk risk när de ger dig ett lån med säkerhet. Detta kan de då kompensera för genom att ge dig en lägre ränta. Har du något som du kan lämna i säkerhet till banken kan ett lån med säkerhet därför vara att föredra. Samtidigt kan de kännas nervöst att riskera att bli av med någon av dina tillgångar om det är så att du inte klarar av att betala tillbaka lånet. Ta därför bara ett lån med säkerhet om du är helt säker på att du kommer att kunna betala tillbaka så som det är tänkt.

Fördelen med ett lån utan säkerhet är alltså att du inte behöver riskera att bli av med någon av dina tillgångar om du inte klarar av att betala tillbaka ett sådant lån. Eftersom banken tar en större risk genom att ge dig ett denna typ av lån får du i de flesta fall dock kompensera för detta genom att betala en högre ränta. Nackdelen med ett lån utan säkerhet är därför just det att de i de flesta fall betyder att du måste betala mer i ränta. Fördelen är att du inte måste komma överens med banken om att de kan ta någon av dina tillgångar ifrån dig om du inte kan betala tillbaka så som det är tänkt. Har du inte några tillgångar kan ett lån utan säkerhet därför vara det enda alternativet. Har du några tillgångar som du kan mer eller mindre pantsätta kan dock ett lån med säkerhet vara att föredra eftersom det i majoriteten av fall blir billigare för dig att ta ett sådant lån.

Vad mer ska man tänka på innan man lånar pengar? Vad mer är det då bra att ta hänsyn till innan man lånar pengar? En sådan sak är om det tillkommer några andra avgifter till lånet eller inte. Eftersom den effektiva räntan tar hänsyn till samtliga avgifter som tillkommer till lånet är det den du bör fokusera på, inte bara den nominella räntan. Du bör också fokusera på hur mycket tid du har på dig att betala tillbaka lånet. Även om du får en lägre månadskostnad ju mer tid du har på dig bör du inte dra ut på tiden alltför mycket eftersom det kan resultera i en högre ränta. Samtidigt måste du förstås ha en månadskostnad för lånet som du har råd att betala, så försök hitta en bra balans mellan återbetalningstiden och räntan.

Jämföra SMS-lån

Ibland kan ekonomin köra ihop, det kan hända alla. Men det finns lite olika lånemöjligheter till den som är i behov av ett mindre lån snabbt. Ibland krävs det att man måste uppfylla en del kriterier för att kunna ansöka om större lån, det tar också längre tid än om man ansöker om ett mindre lån. Sms-lån till exempel är ett alternativ till den som är i behov av pengar snabbt. Om man jämför smslån direkt och sedan ansöker har man oftast pengarna på sitt konto någon dag efter, alternativt samma dag, beroende på vilken tid på dygnet man ansöker och hur snabbt det går mellan banken och långivaren. Poängen med sms-lån är just att man ska kunna få tillgång till pengarna snabbt och smidigt. Ett sms-lån är därför ett bra alternativ om man skulle ha det ekonomiskt svårt under en period. Det som är viktigt att tänka på är dock att om man inte har möjlighet att betala tillbaka lånet på utsatt tid, kan man få förödande konsekvenser eftersom räntan kan bli mycket hög.

Vilket sms-lån ska man välja?

När man ska ansöka om ett sms-lån kan det vara svårt att veta vilket man ska välja, därför är det alltid rekommenderat att jämföra olika långivare, innan man beslutar sig för vilket lån man ska ansöka om. Anledningen till detta är att alla långivare har olika betalningsvillkor, samt priser på sina lån, och om man jämför långivarna samt lånen med varandra så kan man också hitta det lån som passar en själv bäst. Alla långivare har som ovan nämnts olika villkor och krav. Dessutom får de själva bestämma räntesatsen, vilket innebär att lånet kan bli dyrt i slutändan. Om man då jämför de olika långivarna samt lånen innan man lånar kan man förhoppningsvis hitta det bästa lånet. Om man tycker att det är svårt och/eller tidskrävande att jämföra lån, kan man ta hjälp av en så kallad låneförmedlare. Låneförmedlaren sållar bort långivarna som inte uppfyller de utvalda kriterierna och presenterar några stycken för att man sedan ska kunna välja bland dem. Detta är ett mycket bra alternativ om man inte har orken och tiden själv att leta i djungeln av alla lån.

Viktigt att tänka på när man tar ett sms-lån

När man ska ansöka om ett lån, oavsett vilket lån det än gäller så finns det en del man bör tänka på. Först och främst är det bra att se över om man verkligen behöver ansöka om ett lån, samt om man har möjlighet att betala tillbaka lånet på utsatt tid. Många låneföretag kan ta väldigt höga avgifter och räntor om man inte betalar tillbaka lånet i tid. Det kan leda till att man får en betalningsanmärkning i slutändan, vilket då kommer innebära att man kommer att få svårt att ta lån i framtiden om man är i behov av det. Även om man inte planerar att ansöka om fler lån framöver kan det också bli svårt med andra saker, så som att hyra en bostad och/eller att teckna ett mobilabonnemang till exempel. Om man däremot vet att man har möjlighet att betala tillbaka lånet i tid, så bör man se över vad respektive långivare har för villkor. Det kan vara bland annat dolda avgifter, så som aviavgift, fakturaavgift och liknande.

Ett sms-lån hjälper ekonomin på kort sikt Med hjälp av ett sms-lån kan man förbättra sin ekonomi på kort sikt eftersom det kan hjälpa en för stunden, och det är också det som är tanken med att ansöka om ett sms-lån. Sms-lån generellt har ofta högre räntor än om man till exempel ansöker om ett bolån. Det är därför man bör ha i åtanke att det bara är ett tillfälligt lån så att man ska kunna komma på fötter igen, efter en period. Det finns givetvis många fördelar med detta, men det kan också leda till en del nackdelar om man inte har möjlighet att betala tillbaka det, dock är det ett bra alternativ till den som faktiskt vet att den har möjlighet att betala tillbaka det på utsatt tid.

« Äldre inlägg

Casinoadvisers.com

För att jämföra svenska nätcasinon - besök svensknätcasino.com

Om du ska spela casino så gör det på snabbast möjliga sätt - Läs mer hos snabbastcasino.se

Alla nya svenska casinon hittar du på spelpressen.se

Casinodealen.se

Casinobonuser.nu

Hos bonusbanditen hittar du casino med snabba uttag och svensk licens.

Artikel om betting utan svensk licens med dagsfärska bonusar till alla spelare.

casinomedsnabbauttag.com

Läs mer här för information om casino utan licens i Sverige.

Besök https://utanspelpaus.se/ för mer information kring casino utan svensk licens.