Om du precis har startat ett företag och är i behov av företagslån, så kan det ibland kännas som en utmaning att få ett lån. Marknaden för lån är nuförtiden svår att komma åt som ett nystartat företag. Hela processen att både hitta ett lån till schyssta räntor och själva låneansökningsprocessen kan vara svår.
I den här artikeln har vi samlat all information som du behöver ha koll på när det gäller att ansöka om företagslån till nystartat företag.
Varför är det svårt som nytt företag att ansöka lån?
När det kommer till nystartade företag kan det vara svårt att få lån. Framförallt på grund av den höga risken och låga intäkter som normalt förknippas med nystartade företag. Generellt sätt är banker inte riskbenägna. När banken bedömer en låneansökan tittar de vanligtvis på saker som: storleken på företagets verksamhet, hur företaget har det ekonomiskt för närvarande och hur mycket säkerheter de kan ge – vilket så klart är svårt för nystartade företag att erbjuda.
Vilka typer av lån finns det för nystartade företag?
Trots de svårigheter som finns för nystartade företag att få finansiering genom lån, så finns det lyckligtvis vissa typer av lån som du har större sannolikhet att få. Nedan har vi listat några av dem.
1. Traditionella banklån
Ett traditionellt banklån är en typ av finansiering där en bank lånar ut pengar inom en viss tidsram till en låntagare i utbyte mot en ränta. Lånet beviljas vanligtvis av banker till privatpersoner, företag och andra institutioner. Låntagaren betalar tillbaka lånet i enlighet med vad som avtalats. Däremot kan företaget behöva lite mer säkerhet, som till exempel att du lämnar din bostad eller går in med borgenär för lånet.
Fördelar:
- Transparenta lånevillkor
- Välbeprövad finansiering
- Längre avbetalningsperiod
Nackdelar:
- Banken kan ställa strikta krav till låntagaren
- Hög ränta om du inte har nog med säkerhet
2. Företagslån från ALMI förklaring
ALMI är ett statligt och icke-vinstdrivande finansiär som arbetar nära tillväxtföretag med ett syfte att främja företagsidéer. Företaget erbjuder lån till framförallt nystartade företag med för att hjälpa småföretagare att växa. På grund av att företaget är icke-vinstdrivande och statligt ägt, så är oftast räntorna och kostnaderna för ett lån vanligtvis lägre än hos en traditionell bank. I likhet med andra finansiärer så anpassar ALMI amorteringen och räntan efter hur ditt företag bedöms att utvecklas. Men till skillnad från banker så fokuserar dem mer på dig som låntagare och själva affärsidén.
Fördelar:
- Lägre ränta och kostnader jämfört med traditionella banker
- Speciellt inriktad mot nystartade företag
Nackdelar:
- Hög konkurrens vid låneansökan
- De lägger stor vikt på andra aspekter som företagsidén
3. Privatlån
Ett annat sätt att finansiera ditt nya företag är genom att låna ut dina egna pengar till bolaget. Om du lånar ut ditt företag pengar kan du ta ut en marknadsränta. De faktiska ränteinkomsterna du gör på din investering kommer då att beskattas som inkomst av kapital där du betalar 30 % skatt på inkomsten.
Fördelar:
- Ränteinkomsten beskattas som inkomst av kapital
- Flexibel amorteringskrav
Nackdelar:
- Svårt att få bra avkastning eftersom du betalar 30% i skatt på ränteinkomsten
- Administrativa uppgifter med att upprätta ett skriftligt låneavtal
Hur ökar jag chansen att få lån för mitt nystartade företag?
Vid kreditansökan görs oftast en kreditupplysning på ditt företag. Men eftersom ditt företag precis har börjat och saknar historik kan du förvänta dig att kreditbetyget blir relativt lågt.
Ur bankens perspektiv är det viktigt att ha förtroende för dig som kund och de kommer att bedöma ditt företags förmåga att återbetala lånet. Lyckligtvis finns det några saker du kan göra för att öka dina chanser att få lånet:
- Affärsplan – Ge banken en grundlig affärsplan med en tydlig plan på när du kommer att gå med vinst.
- Borgenär – Gå in själv eller ta in någon extern som borgenär för lånet.
- Bostad – Öka säkerheten genom att lämna ut din bostad som en säkerhet för lånet.
Skulder – Försök att samla olika skulder till ett större belopp eller betala av kortfristiga skulder.